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慢性病已成为国民健康的“头号杀手”,保险公司正在考验慢性病保险市场。

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原题:慢性病已成为国民健康的“头号杀手”。保险公司相继试水慢性病保险市场记者:吴敏  慢性病已成为中国人民健康的头号杀手。数据显示,我国五分之一的人患有慢性病,其中50%的人在60岁以前死亡,5.8亿多人有一种或多种与慢性病有关的危险因素;慢性病占中国总死亡率的85%,占总疾病负担的70%。慢性病是一种起病隐匿、病程长、病程长、缺乏确切的传染生物学病因证据、病因复杂,有的尚未完全确诊的疾病的总称。主要包括心脑血管疾病、肿瘤、糖尿病、高血压、精神障碍等疾病。

患有慢性病的人很多,他们愿意投保。但目前我国商业健康保险的覆盖率还不到10%,能够为慢性病患者提供保障的产品还比较稀缺。在相当长的一段时间里,他们面临着愿意花钱却买不到相应保险的尴尬局面。近年来,国家频频出台相关政策,鼓励保险公司探索慢性病相关保险。2017年,国务院在《中国慢性病防治中长期规划(2017-2025年)》中明确提出,发展多元化健康保险服务,鼓励有条件的商业保险机构发展与基本医疗保险挂钩的商业健康保险产品,开展各类慢性病保险代理服务。

同年,《关于印发2017年深化医药卫生体制改革重点任务的通知》再次强调,鼓励有条件的商业保险机构开展各类慢性病保险代理服务。2019年,《健康中国行动(2019-2030年)》出台,明确提出中国将开展心血管病、糖尿病等四大慢性病防治行动。2020年9月,中国保监会发布的《关于规范保险公司健康管理服务的通知》明确提出,保险公司健康管理服务分为体检、健康咨询、健康促进、疾病预防、慢性病管理七类,医疗服务和康复护理。

今年4月,中国银保监会发布《关于进一步丰富寿险产品供应的指导意见(草案)》征求意见函,其中提到“扩大商业健康保险服务覆盖面,提高重大疾病保险保障水平”。《意见》还提出,要提高老年人和儿童的保障水平。进一步提高参保年龄上限,加快满足70岁以上老年人参保需求。适当放宽参保条件,对有既往疾病和慢性病的老年人给予合理保障。在政策的鼓励下,医保和大病险产品的承保要求逐步放宽,这也给了更多不规范人群获得保障的机会。

6月16日,前海再保险与水滴保险联合推出首款非标人群大病保险产品“水滴守护爱大病保险”。本产品不同于一般的重病保险。高血压、糖尿病、乙肝、高脂血症等常见慢性病患者(保险业俗称“非标体”)也可参保。通过网上智能承保系统告知病情,200多种常见病可自动增加。此前,曾有保险公司试水慢保,如中国平安网上e生育保险特约慢病版,公益互为慢性肾病患者推出专属保险产品,阳光保险专门针对慢性病人群推出保险产品“爱健康——慢性病百万医疗保险”,信美推出慢乙肝、甲状腺癌患者保险产品。